Laure Prenat, directrice générale de Panorabanques
Il existe deux types de cartes bancaires, le débit immédiat et le débit différé. Ces cartes ont des caractéristiques différentes et des prix différents. Panorabanques a décrypté les cartes bancaires à débit immédiat ou différé pour vous permettre d’y voir plus clair.
Quelles sont les différences entre ces deux types de cartes bancaires ?
Payer avec une carte bancaire est un geste simple que font des millions de Français chaque jour. Mais la carte bancaire à débit différé vous offre un service en plus ! Elle vous permet de faire un paiement et de n’être débité du montant que quelques semaines après. Le débit n’apparait qu’ultérieurement sur votre compte bancaire. Selon les banques, les conditions peuvent varier mais en général, cela intervient en fin de mois ou en début du mois suivant. Ainsi, si vous faites un paiement en début de mois (avec ou non les fonds suffisants sur votre compte), le débit se fera plus tard, au moment où vous aurez peut-être reçu votre salaire.
En revanche, le débit différé ne s’applique pas concernant les retraits dans des distributeurs automatiques. Le débit d’un retrait apparaîtra donc dans les 24h ou 48h suivantes sur votre compte bancaire.
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Qu’il s’agisse d’une carte bancaire classique, haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), voire très haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite), toutes les cartes peuvent être avec les deux formes de débits. Il sera noté « Crédit » sur une carte bancaire à débit différé et « Débit » sur une carte bancaire à débit immédiat.
La carte bancaire à débit immédiat est la plus répandue mais elle n’offre pas la possibilité de décaler le débit qui est donc immédiat sur votre compte bancaire (il intervient en général entre 24h et 48h après le paiement).
Les prix de la carte bancaire à débit immédiat et différé se rapprochent de plus en plus
Historiquement, la carte bancaire à débit différé coûtait plus cher que la carte bancaire à débit immédiat. Ce qui semble logique étant donné que la carte bancaire à débit différé offre un service supplémentaire : celui d’avoir le débit plus tard que le paiement.
Malgré ce service supplémentaire, une nouvelle tendance est apparue au cours des dernières années : la carte bancaire à débit différé se rapproche du prix de la carte à débit immédiat. En effet le prix des cartes à débit différé baisse alors que celui des cartes à débit immédiat augmente. Une carte bancaire classique à débit différé coûte en moyenne 43€ par an alors qu’une carte bancaire classique à débit immédiat coûte en moyenne seulement 0,70€ de moins, soit en 2021 : 42,30€. (Source : Panorabanques – Étude annuelle de janvier 2021)
En 2021, 35 banques facturent même la carte bancaire à débit différé moins cher que la carte bancaire à débit immédiat. Le plus gros écart de prix est à la Banque de Savoie qui facture 5€ de moins la carte à débit différé que celle à débit immédiat.
Les prix dans les plus grandes banques de France
Toutes les grandes banques traditionnelles proposent une carte bancaire classique à débit immédiat ou différé. Voici le comparatif du prix des cartes dans les plus grandes banques de France :
| Prix de la carte bancaire classique à débit immédiat (tarif annuel) | Prix de la carte bancaire classique à débit différé(tarif annuel) | |
| Société Générale | 45 € | 45 € |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 44,50 € | 44,50 € |
| La Banque Postale | 42 € | 42 € |
| LCL | 47 € | 47 € |
| CIC | 44,50 € | 44,50 € |
| Groupe Crédit du Nord | 52 € | 50 € |
| Crédit Agricole Île-de-France | 43 € | 42 € |
| Caisse d’Épargne Île-de-France | 45,15 € | 45,15 € |
| Crédit Mutuel Île-de-France | 43 € | 44,50 € |
| Banque Populaire Rives de Paris | 47 € | 47 € |
En revanche, pour les banques en ligne, la majorité d’entre elles proposent des cartes bancaires à autorisation systématique pour leurs offres de base, ne proposant pas de débit différé. Dans une banque en ligne, il faudra donc vous tourner vers une carte haut de gamme pour obtenir une carte à débit différé.
Vous avez désormais toutes les « cartes » en main pour choisir votre prochaine carte bancaire. Le débit différé peut vous permettre de faire des paiements sans avoir les fonds sur votre compte bancaire. Mais attention à la gestion de votre budget pour éviter le découvert lors du débit de tous les paiements précédents. Si vous avez peur de cette situation, alors tournez-vous vers une carte bancaire à débit immédiat, vous n’aurez pas de surprise !
