Dossier Rachat de crédit immobilier : dépêchez-vous avant que les taux remontent !

Renégocier son crédit immobilier : c'est de nouveau le moment, mode d'emploi

Crédit Avis d'Expert 0

Maël Bernier, Directrice de la communication du courtier Meilleurtaux.com

Meilleurtaux

Déjà propriétaire depuis quelques années, vous avez signé votre crédit entre 2008 et 2014. Vous bénéficiez donc très logiquement d’un taux de crédit immobilier hors assurance compris entre 3 et 5%. Aujourd’hui les taux sont revenus à des niveaux exceptionnellement bas et nous avons battu les précédents records de mai 2015. Les taux moyens se négocient sous la barre des 2% pour la durée 15 ans et autour de 2,15% sur 20 ans. Vous pouvez donc en profiter pour renégocier votre crédit. Deux options s’offrent alors à vous : renégociation ou rachat de crédit.

Renégociation ou rachat de crédit

  • Vous pouvez tout d'abord tenter de renégocier avec votre banquier, mais sachez qu’il ne pourra pas forcément vous proposer un taux aussi bas que ce qui est aujourd’hui faisable sur le marché. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il perdrait de l’argent. En effet, lorsqu’il vous a accordé votre financement, il s’est lui-même financé à un taux plus élevé et s’il vous consent une baisse de taux trop importante, votre crédit ne présentera plus d’intérêt pour lui.
  • Vous pouvez aussi faire appel à la concurrence via un courtier. Pourquoi ? Parce que dans ce cas, vous êtes un nouveau client et à ce titre vous allez bénéficier des taux appliqués aujourd’hui à tous nouveaux clients. Le courtier vous permet de faire le tour du marché et d’éviter ainsi les démarches fastidieuses.

Plusieurs options

Sachez que la renégociation peut vous permettre plusieurs options cumulables ou non, qui sont les suivantes :

  • raccourcir la durée de votre crédit en remboursant la même mensualité et ainsi payer moins d’intérêts au total sur votre coût du crédit.
  • utiliser la baisse des taux pour diminuer la mensualité en gardant la même durée et ainsi gagner tous les mois du pouvoir d’achat en € sonnants et trébuchants.

En clair, si vous avez la chance d’être propriétaire et d’avoir pour cela signé un crédit, la renégociation de crédit peut vous permettre de financer votre bien à un coût moins élevé que celui auquel vous pensiez vous engager. Il serait donc dommage de vous priver d’un des seuls mécanismes qui permet aujourd’hui d’augmenter son pouvoir d’achat en diminuant ses dépenses mensuelles.

Sont directement concernées ou susceptibles de l’être les crédits datant des années 2008 à 2014 inclus (les crédits 2015 sont exclus car trop récents et à des taux déjà très bas), soit les crédits à des taux supérieurs à 3,00% avec une durée de remboursement restante supérieure à 10 ans.

Exemple de gains pour un emprunt initial de 200 000 € sur 20 ans
source : Meilleurtaux.com
Période d'empruntFévrier 2009Février 2010Février 2011Février 2012Février 2013Février 2014Février 2015
Taux fixe du crédit initial4,8%3,95%3,98%4,3%3,4%3,35%2,5%
Mensualité initiale1 298 €1 206 €1 210 €1 241 €1 149 €1 144 €1 059 €
Durée restante13 ans14 ans15 ans16 ans17 ans18 ans19 ans
Indemnités de remboursement anticipé3 568 €3 037 €3 226 €3 656 €3 997 €3 080 €2 382 €
Coût de la nouvelle garantie3 080 €3 171 €3 340 €3 521 €3 619 €3 771 €3 891 €
Nouveau taux1,85%1,85%2%2%2%2%2%
Nouvelle mensualité1 290 €1 201 €1 207 €1 239 €1 150 €1 141 €1 058 €
Gain en années ou mois de remboursement1 an et 9 mois1 an et 3 mois1 an et 7 mois2 ans et 2 mois1 an et 5 mois1 an et 6 mois3 mois
Gain en coût du crédit28 388 €21 309 €23 405 €32 698 €19 576 €21 272 €3 474 €
Commentaires (4)
  • nico.3D
    nico.3Dposté le 13.04.2016 à 11:03

    C'est effectivement vraiment le moment on est à 2% sur 20 ans...
    Mais évitez de perdre votre temps avec votre banquier, sauf si vous avez besoin d'un nouveau portable ou d'une nouvelle voiture...
    Un courtier vous fera gagner du temps et de l'argent...

  • gilopero
    giloperoposté le 10.04.2016 à 11:03

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    Quand je vois le nombre de post sur le sujet ,je me dis qu'il est temps de vendre avant que cela ne cela ne valent plus rien

  • tkintf
    tkintfposté le 14.03.2016 à 17:05

    C'est marrant parce que je confirme que les chiffres sont totalement faux. J'ai obtenu un crédit en 2011 pour acheter des parts de SCPI et la taux de l'époque était de 2% et non pas supérieur à 3%. La différence est que j'ai pris ce crédit sur 5 ans ne voyant pas l'intérêt de m'endetter sur 15 ans!

  • balioune.ba
    balioune.baposté le 08.03.2016 à 09:03

    Du vent, comme les services com des écoles d'ingénieur: on annonce des taux qu'on a jamais sur le terrain.

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