Quelle capacité d'emprunt supplémentaire grâce au taux d’endettement de 35% ?

Les dernières recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) permettant aux banques de prêter à nouveau avec un taux d’endettement maximum de 35% contre 33% en 2020 ont plusieurs conséquences positives pour les emprunteurs. La mensualité de remboursement du prêt peut aujourd’hui représenter jusqu’à 35% des revenus : 1.050 € par mois par exemple pour un ménage gagnant 3.000 €, ce qui permet d’emprunter 264.000 € sur 25 ans à un taux de 1,45%.

Moins de refus de crédits

Il devrait déjà y avoir moins de refus de crédits pour ceux qui butaient sur ce taux d’endettement ou ne pouvaient pas diminuer le montant à emprunter en mobilisant davantage d’apport personnel. L’an dernier, ces emprunteurs étaient contraints de reporter leur choix sur un logement plus petit ou moins cher, voire d’ajourner leur projet d’acquisition…

Capacité d’emprunt

Cela revient aussi à une augmentation de la capacité d’emprunt à revenus comparables. Nous avons simulé trois exemples pour des ménages percevant 2.500 €, 3.000 € ou 4.000 € par mois. Passer d’un taux d’endettement maximum de 33% à 35% avec des revenus de 2.500 € permet ainsi de pouvoir emprunter 12.500 € de plus. Pour des ressources mensuelles de 3.000 €, le budget sera supérieur de 15.000 €. Avec des revenus de 4.000 €, il augmente de 20.000 €. On l’aura compris, l’écart de budget augmente proportionnellement avec les revenus, ce qui peut vite donner accès à 1 pièce en plus.