Les emprunteurs n’attendent plus pour changer d’assurance de prêt

Les emprunteurs n’attendent plus pour changer d’assurance de prêt

Le courtier et comparateur en assurance de prêt Magnolia indique avoir enregistré plus de 200.000 demandes de changement depuis un an (+250%).

Les emprunteurs n’attendent plus pour changer d’assurance de prêt
Crédit photo © Pixabay

La Loi Lemoine qui permet désormais de changer son assurance emprunteur à tout moment fêtera dans quelques jours son premier anniversaire (depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts et depuis le 1er septembre 2022 pour les contrats en cours). L’occasion de confirmer le succès de cette mesure qui n’avait réussi à s’imposer qu’après un long processus législatif entravé par les actions du lobby bancaire.

Le courtier et comparateur en assurance de prêt Magnolia indique avoir enregistré plus de 200.000 demandes de changement depuis un an (+250%). Chez Magnolia, cette activité est désormais portée à environ 80% par les changements de contrats d’assurance (résiliation), contre seulement 20% par des nouveaux prêts.

Un choix parfois sous la contrainte

Lorsqu’un acquéreur contracte un prêt immobilier, il a en effet la possibilité de refuser l’assurance proposée par la banque à condition de présenter une offre qui affiche les mêmes garanties. Or certaines banques usent de nombreux stratagèmes pour dissuader les emprunteurs de recourir à une délégation d’assurance, notamment au niveau des délais d’acceptation alors qu’obtenir son prêt est devenu beaucoup plus difficile aujourd’hui avec la forte remontée des taux.

A lire aussi...Comptage

C’est ainsi que Magnolia constate que le taux d’acceptation de délégation au moment de l’octroi du prêt a chuté de plus de 30% en un an. « Plus que jamais, les banques prêteuses sont réticentes à l’idée de laisser son client choisir une assurance concurrente. Quant aux emprunteurs, ils évitent de compromettre l’acceptation de leur demande de financement, la loi Lemoine leur permettant de négocier dans un deuxième temps leur assurance de prêt », explique Magnolia.

Les emprunteurs changent dès les premiers mois

Magnolia note que les demandes de changement d’assurance de prêt concernent majoritairement les couples (60%) et davantage les plus de 36 ans parmi les tranches d’âge. Autre observation qui témoigne de la nouvelle liberté de choix des emprunteurs : ils n'attendent plus pour changer en effectuant leur demande de substitution dès les premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt. Ils ont d’ailleurs bien raison puisque plus on s’y prend tôt, meilleures les économies seront. La durée résiduelle de remboursement sur les délégations assurées par le courtier s’affiche en moyenne à 18,1 ans quand la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 19 ans en France.

Un taux moyen d’assurance jusqu’à trois fois inférieur

Le courtier estime que les moins de 35 ans qui empruntent à deux peuvent bénéficier d’un taux moyen d’assurance de 0,11% pour des montants empruntés inférieurs ou égaux à 200.000€, quand les banques, elles, font rarement mieux que 0,34%. Les plus jeunes sont ainsi les premiers gagnants avec une économie moyenne évaluée à plus de 18.000 € sur la durée totale du prêt pour un couple (soit environ 100 € par mois).

Ces différences de tarifs ont quand même tendance à diminuer avec l’âge des emprunteurs, en particulier à partir de 40 à 45 ans où les assurances déléguées deviennent souvent moins compétitives. Magnolia calcule quand même des économies nettement supérieures à 10.000 € pour un couple de 46 ans et plus.

« Alors que la hausse des taux a fait perdre en un an 20% de capacité d’emprunt à ceux qui ont réussi à décrocher leur financement bancaire, la loi Lemoine leur permet de regagner immédiatement quelques précieux points de pouvoir d’achat », souligne Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia.

a savoir

Depuis la loi Lemoine, les banques et les assureurs ont pour obligation d’informer chaque année leurs clients de leur droit au changement d’assurance de prêt à tout moment, sur tout support durable.

©2023-2024
L'Argent & Vous

Plus d'actualités Immobilier

Chargement en cours...

Toute l'actualité