Des taux d’emprunt exceptionnels réservés aux jeunes sur les durées longues

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Certaines banques n’hésitent plus à accompagner les jeunes primo-accédants sur des durées très longues comme le 30 ans, voire même le 35 ans !

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Les nouveaux records de faiblesse des taux d’emprunt immobiliers sont actuellement centrés sur les durées longues comme le 25 ans avec des offres autour de 1,70% en moyenne mais qui peuvent descendre jusqu’à 1,05% pour les meilleurs profils. Certaines banques vont même plus loin pour accompagner des jeunes primo-accédants sur des durées encore plus longues comme le 30 ans. Le courtier Credixia mentionne ainsi un taux exceptionnel de 1,40% sur une durée de 30 ans, réservé aux emprunteurs de moins de 36 ans.

Avantages et inconvénients

Pour maintenir l’accès au crédit immobilier à toutes les typologies de clients, y compris les moins aisés, Credixia explique que les banques n’hésitent plus à proposer des crédits sur du très long terme : 30 ans, voire même 35 ans ! En allongeant la durée du crédit, cela permet aux ménages les plus modestes d’accéder à la propriété. L'avantage d’emprunter sur une longue durée est que l’emprunteur bénéficie soit d’une mensualité plus faible à emprunt égal, soit d’un prêt d’un montant plus élevé à mensualité équivalente.

En contrepartie, en augmentant la durée du crédit, l’emprunteur augmente bien sûr le coût total des intérêts mais la forte baisse des taux sur les durées longues par rapport à il y a quelques années rend ce surcoût moins lourd. Il y a 5 ans, on empruntait en effet autour de 3,6% sur 25 ans et à plus de 4% sur 30 ans pour les rares banques proposant cette durée.

Jouer sur la modulation

Les prêts longues durées étant destinés à des jeunes actifs âgés de moins de 36 ans, grâce à la hausse de salaire future qu'ils peuvent espérer, ces jeunes emprunteurs auront aussi la possibilité de moduler leurs échéances de prêt et ainsi de réduire la durée en augmentant la mensualité de remboursement.

« Certes, le taux restera inchangé mais en raccourcissant la durée de son crédit, l’emprunteur diminuera automatiquement le coût de ses intérêts. Au final, le client n’emprunte plus sur 30 ans, mais sur une durée plus courte. Pas besoin de refaire un dossier de crédit pour moduler ses échéances de prêt, la banque réétudiera seulement l’endettement, en vérifiant vos bulletins de salaire et l’état de vos comptes », explique Credixia.

Le 30 ans reste rare

La part des emprunteurs s’endettant sur 30 ans et + reste aujourd’hui minime mais Credixia reçoit de plus en plus de demandes liées à la hausse des prix de l’immobilier, en particulier de la part de jeunes primo-accédants âgés de 25 à 30 ans. D’après le dernier observatoire Crédit Logement/CSA, près de 72% de prêts sont actuellement contractés sur une durée supérieure à 20 ans, 41,5% sur une durée supérieure à 25 ans mais moins de 1% des prêts à l’accession dépassent 30 ans.

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