Tribune de Mathilde Krieger, directrice générale de Novaxia Investissement.
Depuis le 1er janvier 2019, le gouvernement Macron incite les Français à se constituer une épargne de long terme, devant l’impondérable réforme des retraites qui doit voir le jour, et qui risque de mettre en exergue un système fragilisé par de nombreuses crises endémiques. Parmi les produits phares préconisés se trouve en tête, le placement favori des Français, l’assurance vie, qui totalise un encours de 1.808 milliards d’euros à fin septembre selon France Assureurs.
L’assurance vie est désormais talonnée par le Plan Epargne Retraite (PER), très dynamique, qui compte 3,5 millions de clients pour une collecte totale de 43,6 milliards d’euros. Ce support de placement, destiné à remplacer les anciens produits -de types Madelin, PERP-PERCO-, permet la constitution d’un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt considérable. Toutefois, pour être performant, le portefeuille doit être couplé à une véritable stratégie de gestion et à une diversification de ses placements, incluant « le sacro-saint » fonds en euros et des fonds plus rémunérateurs et stables, tels que les fonds immobiliers (unités de comptes).
Mixer immobilier et PER : le combo-gagnant pour son optimisation fiscale
Le principe ? Investir un montant sur un fonds immobilier bénéficiant d’un objectif de performance attractif et d’une fiscalité plus avantageuse. Dans le contexte actuel, l’immobilier résidentiel peut être plus résilient et socialement responsable. Le fonds de recyclage de bureaux en logements Novaxia Investissement, baptisé « Novaxia R » a pour principale mission le recyclage urbain. L’entreprise Novaxia Investissement, adossée au fonds de gestion, bénéfice d’une expertise établie en matière de recyclage d’actifs tertiaires obsolètes.
Un cercle positif, car en investissant sur ce type de support, le porteur peut agir en faveur de l’environnement dans une dynamique socialement responsable. Le fonds dispose à ce titre d’un double Label « ISR » (Investissement Socialement Responsable) répondant notamment aux critères de transparence et d’ESG, ainsi que « Finansol » (Finance Solidaire). Depuis son lancement en 2021, le fonds Novaxia R a permis la création de plus de 4.000 logements responsables en France. Enfin, ce nouveau fonds souscrit dans le PER permet de cumuler un double avantage fiscal : tous les montants investis au sein du PER ou de l’assurance vie bénéficient d’une décote sur le montant final de l’impôt sur le revenu.
