Livrets bancaires et surtout comptes à terme redeviennent attractifs

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Brano / Unsplash

Ils ne rapportaient plus rien il y a deux ans et retrouvent progressivement une certaine attractivité. Les livrets bancaires voient leurs taux de rémunération augmenter de mois en mois, en lien bien sûr avec la remontée des taux directeurs qui permettent aux établissements financiers de mieux rémunérer les liquidités.

Les meilleurs livrets

Toutes les offres ne se valent pas et ce sont toujours celles des filiales financières des constructeurs automobiles français Renault et Stellantis (Peugeot, Citroën, Fiat…) qui figurent parmi les plus rémunératrices. Renault Bank vient ainsi d’augmenter à 2,2% brut le taux de base de son livret Zesto quand son concurrent Distingo (Stellantis) est à 2% mais avec un taux promotionnel de 4% pendant 3 mois (ce taux boosté reste cependant réservé aux nouveaux clients).

De la même manière, le livret de l’application Cashbee, dont les fonds sont gérés par MyMoneyBank (détenu par le fonds américain Cerberus) est à 2% brut avec du 3% pendant 5 mois. Parmi les banques en ligne, on peut signaler le livret Bourso+ de Boursorama Banque avec ses 2% brut (plafonné à 30.000 €).

Fiscalité

La plupart de ces livrets ont l’avantage d’être totalement liquides et d’avoir des plafonds de dépôts très élevés (jusqu’à 10 millions d’euros pour certains ! ) mais ils sont fiscalisés. Pour la plupart des épargnants (à moins d’être non imposable ou dans la première tranche à 11%), cela signifie que les taux affichés seront amputés par le prélèvement forfaitaire unique à 30%. Un taux de 2% brut représente donc 1,40% net.

Ces livrets bancaires restent donc moins intéressants que le Livret A et le LDDS qui ont l’avantage de ne supporter aucun impôt et rapportent donc 3% net. Ils sont ainsi souvent utilisés par ceux qui ont déjà atteint le plafond de leurs livrets réglementés, c’est-à-dire tout de même près de 35.000 € en cumulant le Livret A et le LDDS. Les livrets bancaires restent aussi une solution pour placer une grosse somme pendant quelques mois, par exemple le produit d’une vente immobilière avant sa réaffectation.

Comptes à terme

Forcément moins liquides, les comptes à terme sont une autre alternative encore plus rémunératrice. Avec un compte à terme, le taux de rémunération est garanti et fixe pour une durée déterminée qui va de quelques mois à quelques années. Comme pour les livrets, les intérêts sont fiscalisés et soumis au prélèvement forfaitaire unique à 30% (ou au barème sur option + prélèvements sociaux à 17,2%).

Plus la durée de placement est longue, meilleur le taux sera. Le compte sera clôturé à l’issue de cette durée d’engagement : à échéance, vous récupérez votre capital ainsi que les intérêts. Le retrait anticipé des fonds est quand même possible mais il entraîne une diminution du taux de rémunération. Enfin, le capital est garanti par les banques et il est possible de détenir plusieurs comptes à terme.

Les meilleurs comptes à terme

Distingo Bank (Stellantis) propose par exemple le compte à terme Green dédié au financement aux particuliers de ses véhicules électriques avec un taux brut à 2,50% pendant 10 mois (accessible à partir de 1.000 € et jusqu’à 100.000 €). D’autres formules sont accessibles chez Distingo Bank sur 1 an, 2 ans ou 3 ans avec des taux bruts respectifs de 2,6%, 2,7% et 2,8%. MyMoneyBank référence également des comptes à terme allant jusqu’à 3,5% brut sur 3 ans (3,1% sur 1 an et 3,25% sur 2 ans) mais à partir de 5.000 €.

Boursorama Banque (groupe Société Générale) affiche aussi un taux très intéressant avec 3% brut sur 1 an pour son nouveau compte à terme qui n’est cependant pas accessible à tout le monde avec un minimum du versement de 30.000 €. Autre exemple original, Monabanq propose un compte à terme renouvelable (à partir de 3.000 €, plafonné à 25.000 €) dont le taux évolue chaque année à la hausse pendant 5 ans : de 1,5% la première année jusqu’à 4,5% la cinquième année. Le renouvellement de ce compte est automatique chaque année par tacite reconduction.

Il est par ailleurs possible de souscrire sur la plateforme d’épargne en ligne Raisin des comptes à terme de la banque suédoise Klarna avec des taux bruts allant de 2,49% sur 6 mois à 3,05% sur 1 an (à partir de 500 € de dépôt) ou de l’établissement de crédit Younited Credit : 2,95% brut sur 1 an ou 3,25% sur 2 ans (à partir de 2.000 € de dépôt).

Warning

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