"Vendre pour acheter plus grand sans augmenter sa mensualité, c’est désormais possible !"

"Vendre pour acheter plus grand sans augmenter sa mensualité, c’est désormais possible !"

Sandrine Allonier, Responsable des Relations banques de Vousfinancer.com

"Vendre pour acheter plus grand sans augmenter sa mensualité, c’est désormais possible !"
Crédit photo © Vousfinancer.com

On ne cesse de le répéter : les taux de crédit immobilier sont à leur plus bas niveau historique, c’est le moment d’acheter. Mais c’est aussi le moment de vendre… pour acheter plus grand grâce aux taux bas. Ceux qui sont déjà propriétaires peuvent ainsi profiter de la conjoncture favorable pour racheter un logement plus grand et ce, potentiellement sans augmenter leur mensualité de prêt, grâce à la forte baisse des taux de crédit.

C’est le moment d’acheter et de vendre

S’il est indéniablement le moment d’acheter, pour ceux qui sont déjà propriétaires, c’est également le moment de vendre et profiter ainsi de la forte baisse des taux pour acheter davantage de surface avec un effort financier réduit. En effet, le marché immobilier étant actuellement dynamique, il est possible de vendre son logement dans des délais raisonnables - s’il est estimé au bon prix -, d’acheter avec une marge de négociation et surtout de se financer à des taux bien inférieurs à  ceux proposés ces dernières années, en empruntant en plus sur une durée plus longue si besoin. En 8 ans, la capacité d’emprunt pour 1 000 € par mois sur 20 ans a augmenté de près de 40%, passant de 151 000 € en 2008 au moment où les taux étaient à 5%, à 207 000 € aujourd’hui. Tous ceux qui ont accédé à la propriété en 2007-2009, lorsque les taux d'intérêt se situaient entre 4 et 5% sont particulièrement concernés. Ce sont généralement des couples qui, au bout de 7 à 9 ans, envisagent de vendre leur bien pour en acquérir un plus grand. C’est pour eux le moment, puisqu'ils vont à la fois profiter d'une plus-value lors de la revente - les prix ayant tout de même augmenté,  même faiblement -  et bénéficier des taux bas. Le gain de surface peut ainsi être conséquent avec une faible augmentation de la mensualité, voire même une baisse !

Comment faire ?

Alors comment procéder concrètement ? Faut-il vendre avant d’acheter ou acheter avant de vendre ?  Beaucoup de particuliers craignent la difficile transition entre le bien à vendre et celui qu’ils souhaiteraient acheter, redoutant notamment de devoir passer par la case «crédit relais». Mais vendre avant d’acheter n’est pas toujours la solution adéquate, car le risque est de choisir son nouveau bien «à la va-vite» ou par dépit ou même de se retrouver en location en attendant l’achat «coup de cœur», avec l’obligation en outre de financer deux déménagements. Dans ce cas, le prêt-relais peut être une solution : les banques accordent encore des prêts-relais à des taux qui ont fortement baissé également atteignant parfois même moins de 1%, mais sous conditions : elles n’acceptent de financer que 70 à 80% de la valeur du bien après déduction du capital restant dû, ou  90% en cas de compromis de vente signé,  ce qui est parfois insuffisant pour boucler le plan de financement et ne permet donc pas de réaliser l’opération.

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Privilégier les prêt «achat-revente»

La solution est donc plutôt de privilégier les prêt dits «achat-revente» ou «relais-rachat», proposés désormais par la majorité des banques depuis quelques années. Ces prêts incluent le rachat du capital restant dû sur le crédit en cours lié au bien à vendre et le financement du nouveau bien. L’emprunteur rembourse donc une seule mensualité pouvant inclure également dans certaines banques les autres crédits en cours le cas échéant, mais également les frais de notaire, de déménagement… L’emprunteur a alors 2 ans pour vendre son bien. Au moment de la revente il rembourse une partie du prêt par anticipation, sans frais, et peut réduire sa mensualité ou la durée du prêt si la vente s’est faite plus rapidement et à un prix plus élevé qu’estimé. Ces formules de prêts sont très avantageuses pour les emprunteurs car elles réduisent fortement l’endettement par rapport à un crédit relais classique et permettent donc d’obtenir un financement qui aurait été sûrement refusé dans le cadre d’un relais classique. La plupart des banques proposent désormais ces formules de prêts qui leur permettent de mettre en place un prêt à long terme et de capter ainsi une clientèle de secundo-accédants, qui représentent actuellement plus de 55% des acheteurs.

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Sandrine Allonier

Le parcours de Sandrine Allonier

Responsable des Relations banques, Vousfinancer.com

Diplômée d’un DEA et d’une maîtrise d’Economie Internationale de l’Université Paris IX-Dauphine, Sandrine Allonier a débuté sa carrière en 2005 comme journaliste économique avant de devenir responsable des études économiques et porte-parole de meilleurtaux.com. En 2014, elle rejoint VousFinancer.com pour entretenir et renforcer les relations avec les partenaires bancaires et contribuer ainsi au développement de ce courtier.

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