Renégocier son crédit immobilier : c'est de nouveau le moment, mode d'emploi

Déjà propriétaire depuis quelques années, vous avez signé votre crédit entre 2008 et 2014. Vous bénéficiez donc très logiquement d’un taux de crédit immobilier hors assurance compris entre 3 et 5%. Aujourd’hui les taux sont revenus à des niveaux exceptionnellement bas et nous avons battu les précédents records de mai 2015. Les taux moyens se négocient sous la barre des 2% pour la durée 15 ans et autour de 2,15% sur 20 ans. Vous pouvez donc en profiter pour renégocier votre crédit. Deux options s’offrent alors à vous : renégociation ou rachat de crédit.

Renégociation ou rachat de crédit

• Vous pouvez tout d'abord tenter de renégocier avec votre banquier, mais sachez qu’il ne pourra pas forcément vous proposer un taux aussi bas que ce qui est aujourd’hui faisable sur le marché. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il perdrait de l’argent. En effet, lorsqu’il vous a accordé votre financement, il s’est lui-même financé à un taux plus élevé et s’il vous consent une baisse de taux trop importante, votre crédit ne présentera plus d’intérêt pour lui.
• Vous pouvez aussi faire appel à la concurrence via un courtier. Pourquoi ? Parce que dans ce cas, vous êtes un nouveau client et à ce titre vous allez bénéficier des taux appliqués aujourd’hui à tous nouveaux clients. Le courtier vous permet de faire le tour du marché et d’éviter ainsi les démarches fastidieuses.

Plusieurs options

Sachez que la renégociation peut vous permettre plusieurs options cumulables ou non, qui sont les suivantes :

• raccourcir la durée de votre crédit en remboursant la même mensualité et ainsi payer moins d’intérêts au total sur votre coût du crédit.
• utiliser la baisse des taux pour diminuer la mensualité en gardant la même durée et ainsi gagner tous les mois du pouvoir d’achat en € sonnants et trébuchants.

En clair, si vous avez la chance d’être propriétaire et d’avoir pour cela signé un crédit, la renégociation de crédit peut vous permettre de financer votre bien à un coût moins élevé que celui auquel vous pensiez vous engager. Il serait donc dommage de vous priver d’un des seuls mécanismes qui permet aujourd’hui d’augmenter son pouvoir d’achat en diminuant ses dépenses mensuelles.

Sont directement concernées ou susceptibles de l’être les crédits datant des années 2008 à 2014 inclus (les crédits 2015 sont exclus car trop récents et à des taux déjà très bas), soit les crédits à des taux supérieurs à 3,00% avec une durée de remboursement restante supérieure à 10 ans.