Dossier Rachat de crédit immobilier : dépêchez-vous avant que les taux remontent !

Prêts immobiliers : ce que risque de vous coûter la hausse des taux

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L’Argent & Vous s’est livré à quelques simulations à partir des projections de taux pour l'année 2017

Boursier.com

Les taux sont sur la pente ascendante. Ils ont commencé à remonter en décembre. Et le mouvement devrait se poursuivre en 2017.

Certes, les projections sont loin d'être alarmistes. Ceci étant, la hausse attendue aura bien un coût pour ceux qui souscriront prochainement un financement immobilier. L’Argent & Vous a donc cherché à évaluer l’impact concret d’une remontée des taux, avec deux scénarios de hausse : +0,25 point et +0,50 point.

100.000 euros empruntés

Au vu des taux actuels (1,3% à 15 ans, 1,6% à 20 ans et 2% à 25 ans), un emprunteur peut aujourd'hui espérer une mensualité de 611,78 euros sur 15 ans, 487,16 euros sur 20 ans et de 423,85 euros à 25 ans (hors assurance).

Avec une remontée de 0,25 point, les mensualités augmenteraient de 11,22 euros à 12,28 euros selon la durée, traduisant un alourdissement du coût du crédit de 2.020 à 3.684 euros (voir tableau)

Avec une progression de 0,50 point, l’effet serait naturellement plus sensible. Les mensualités progresseraient de 22,56 euros à 24,77 euros, pour un coût total en hausse de 4.061 euros (15 ans) à 7.431 euros (25 ans).

Simulations pour 100.000 euros empruntés (données en €)
L'Argent & Vous. Taux décembre: 1,3% à 15 ans, 1,6% à 20 ans, 2% à 25 ans
15 ans20 ans25 ans
MensualitéCoût totalMensualitéCoût totalMensualitéCoût total
Aux taux actuels611,7810.120487,1616.918423,8527.155
Taux de +0,25%+11,22+2.020+11,65+2.796+12,28+3.684
Taux de +0,50%+22,56+4.061+23,47+5.633+24,77+7.431

1.000 euros de mensualité

Un autre calcul peut être fait à mensualité équivalente. Pour 1.000 euros de remboursement par mois, un emprunteur peut obtenir 163.457 euros à 15 ans, 205.272 euros à 20 ans et 235.930 euros sur 25 ans.

Avec des taux supérieurs de 0,25%, les nouveaux emprunteurs auraient une capacité d’emprunt réduite de 2.943 euros à 6.641 euros selon la durée.

En cas de remontée de 0,50%, le « manque à emprunter » serait plus significatif puisqu’il dépasserait les 13.000 euros sur 25 ans.

Capacité d'emprunt pour 1.000 euros par mois
L'Argent & Vous. Taux décembre: 1,3% à 15 ans, 1,6% à 20 ans, 2% à 25 ans
Aux taux de juinTaux de +0,25%Taux de +0,50%
Sur 15 ans163.457 €-2.943 €-5.813 €
Sur 20 ans205.272 €-4.795 €-9.437 €
Sur 25 ans235.930 €-6.641 €-13.023 €

Qui est concerné ?

Bien entendu, cela ne concerne que les personnes qui sont sur le point de souscrire un prêt ou celles qui ont un projet à court terme. Les acquéreurs qui ont déjà souscrit un prêt à taux fixe ne subiront évidemment aucune hausse de mensualité en cas de remontée des taux.

Il est en revanche à noter qu’une hausse des taux aurait un impact sur les mensualités des ménages ayant emprunté à taux variable.

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