Emprunt immobilier : ce que peut vous faire gagner une bonne négociation

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Pour 200.000 euros empruntés sur 20 ans, un taux de 1,3% au lieu de 1,55% permet par exemple de réduire le coût du crédit de près de 5.500 euros. D’où l’intérêt de trouver la meilleure offre

Boursier.com

Vous envisagez d’emprunter ou de renégocier un financement en cours ? Sachez en tout cas qu’une négociation efficace peut induire de belles économies.

Prenons l’exemple d’un couple voulant emprunter 100.000 euros sur 20 ans. Il peut aujourd’hui trouver un taux très correct de 1,55%. Il aura alors une mensualité de 484,55 euros (hors assurance) et le coût total de son financement sera de 16.363 euros.

Baisser sa mensualité ou emprunter plus

Comparées à ce qui était de mise par le passé, ces conditions apparaissent attractives. Mais avec un bon profil et/ou une bonne négociation, ce même couple pourrait dénicher un taux encore meilleur. Sur 20 ans, le plancher se situe actuellement autour de 1,3%. Or, un gain de 0,25 point est loin d’être négligeable.

A 1,3%, notre couple pourrait abaisser sa mensualité à 473,40 euros (-11,15 euros). L’économie réalisée sur les 20 ans serait ainsi de 2.747 euros.

Ce couple pourrait aussi choisir de rester sur une mensualité de 484,55 euros (celle du taux de 1,55%). Dénicher un meilleur taux lui permettrait alors d’accroître le montant de son emprunt et de mobiliser moins d’apport. A 1,3%, il serait en mesure d’emprunter non plus 100.000 euros mais 102.418 euros.

Des économies plus spectaculaires avec 200.000 euros ou 300.000 euros empruntés

Bien entendu, l’effet est encore plus significatif avec des montants de départs supérieurs. Comme le montre nos tableaux ci-dessous, pour 200.000 euros empruntés, un taux abaissé de 0,25 point permet de réduire de près de 5.500 euros le coût du crédit ou d’accroître de 4.800 euros son pouvoir d’achat.

Il peut donc être intéressant de prendre quelques jours pour dénicher la meilleure offre.

Comparaison de financements sur 20 ans avec le même montant emprunté
Hors assurance, L'Argent & Vous
Coût du crédit avec un taux de 1,55%Coût du crédit avec un taux de 1,30%Gain avec un taux de 1,30%
100.000 €16.363 €13.616 €2.747 €
200.000 €32.727 €27.233 €5.494 €
300.000 €49.090 €40.849 €8.241 €
Comparaison de financements sur 20 ans avec la même mensualité
Hors assurance, L'Argent & Vous
Montant emprunté avec un taux de 1,55%Montant emprunté avec un taux de 1,30%Surplus emprunté avec un taux de 1,30%
485 €/mois100.000 €102.418 €2.418 €
970 €/mois200.000 €204.835 €4.835 €
1.454 €/mois300.000 €307.253 €7.253 €
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