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A l’heure actuelle, il est possible d’obtenir un taux « boosté » compris entre 2,5% et 5%. Mais attention, selon la durée de placement, les offres les plus spectaculaires ne sont pas forcément les plus rémunératrices...
Hello Bank vient chasser sur les terres des ténors des super livrets. La filiale de BNP Paribas a en effet lancé une offre promotionnelle pour son livret maison : 3% pendant 9 mois. Cela s’avère certes inférieur aux 5% proposés par PSA (Distingo) ou aux 4,5% du livret Zesto de Renault. Néanmoins, l’offensive de Hello Bank vient rappeler qu’en matière de livrets, il faut savoir regarder au-delà du taux d’affichage.
L’importance du taux de base et de la durée de promotion
Outre les éventuels plafonds imposés par les banques, la durée de la promotion a elle aussi une importance capitale. Ainsi, tandis que PSA et Renault limitent leur offre à respectivement 3 mois et 4 mois, celle d’Hello Bank est plus étalée dans le temps (9 mois).
De surcroît, il est conseillé de regarder aussi le taux de base, c’est-à-dire le taux servi une fois la promotion terminée. Cela apparaît d’autant plus essentiel que le versement des bonus suppose de conserver son livret jusqu’à la fin de l’année civile.
Or là encore, le marché réserve parfois des surprises. Par exemple, le livret ING offre certes 4% pendant 3 mois, mais son taux tombe ensuite à 1,1%, l’un des plus faibles de la place.
Cetelem, PSA et Hello Bank aux avant-postes
Notre analyse de 9 livrets du marché montre ainsi que sur un horizon de placement à 12 mois, les offres promotionnelles les plus alléchantes ne sont pas forcément les plus payantes dans la durée. Parmi ces 9 livrets, 7 proposent des taux bonifiés de 2,5% chez Fortuneo à 5% chez PSA. Côté taux de base, les rémunérations vont de 1,1% (ING) à 2,2% (PSA).
Avec le meilleur taux « boosté » et aussi le meilleur taux de base, le livret PSA est sans surprise aux avant-postes. Sur 12 mois, il peut servir un rendement moyen de 2,90% bruts. Il est toutefois devancé par le livret de Cetelem. Ce dernier n’offre « que » 3,1% mais cette promotion est valable 12 mois.
De la même façon, Hello Bank profite de l’application de son taux promotionnel sur 9 mois pour grimper sur la troisième marche du podium en laissant entrevoir un rendement moyen de 2,75% sur 12 mois.
La filiale de BNP Paribas passe ainsi devant Renault et BforBank dont les taux promotionnels sont certes plus élevés (4,5% et 4%) mais s’appliquent sur des périodes plus courtes (4 mois).
Il est enfin à souligner que malgré l’absence d’offre commerciale à l’heure actuelle, le livret de Carrefour devance celui d’ING pour un placement à 12 mois, grâce à un taux de base de 2%, dans le haut du panier.
Source : L'Argent & Vous d'après conditions générales | ||||
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Taux promotionnel | Durée | Taux de base | Taux moyen sur 12 mois | |
Cetelem | 3,1% | 12 mois | 1,5% | 3,10% |
PSA (Distingo) | 5% | 3 mois | 2,2% | 2,90% |
Hello Bank | 3% | 9 mois | 2% | 2,75% |
Renault (Zesto) | 4,5% | 4 mois | 1,8% | 2,70% |
Fortuneo | 2,5% | 12 mois | 1,5% | 2,50% |
BforBank | 4% | 4 mois | 1,5% | 2,33% |
Carrefour | - | - | 2% | 2,00% |
ING | 4% | 3 mois | 1,1% | 1,83% |
Monabanq | - | - | 1,5% | 1,50% |